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8 Obstáculos que enfrentan las PyMEs para obtener financiamiento

El panorama del emprendimiento en México ha crecido en la última década, siendo las PyMEs las que han generado el 79% de empleos en el país.

Pero, éstas se enfrentan a grandes obstáculos para obtener un financiamiento

Según datos del INEGI, las PyMEs además de generar el 79% de empleos, son también casi el 100% de empresas constituidas en México.

Sin embargo, de cada 100 PyMES que se crean cada año, solo el  10% llega a los 2 años de vida. 

Sin duda un dato muy alarmante pero ¿por qué sucede esto?

Los obstáculos que las pequeñas y medianas empresas atraviesan son principalmente ocasionados por la falta de financiamiento para sostenerse y crecer.

Así como la escasa cultura financiera que les impide conocer cómo enfrentar estos obstáculos.  

Según datos de la encuesta de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, estos son los 8 obstáculos que impiden a las PyMEs obtener un financiamiento.

1.- CONDICIONES MACROECONÓMICAS.

7 de cada 10 bancos consideraron que las variables macroeconómicas son el principal regulador del otorgamiento del crédito.

2.- COSTOS DE TRANSACCIÓN.

Los gastos que tiene que hacer el emprendedor con el banco para contratar el crédito son altos.

En promedio, el costo de transacción como proporción del monto otorgado es de 2.8%.

3.- FALTA DE INFORMACIÓN SOBRE LA PYME.

Tres cuartas partes de los bancos basan el otorgamiento del crédito en el historial de la PyME del Buró de Crédito.

Al ser empresas con poco tiempo de operación, no hay información suficiente o es de mala calidad.

4.- Garantías.

Los requerimientos de garantías son mayores para las PyMEs, por la alta inestabilidad que presenta este sector.

Ya que en su mayoría no cuentan procesos profesionalizados y es más difícil evaluarlas.

5.- El origen del capital.

Los bancos de capital extranjero son quienes tienen más experiencia prestando a pequeñas empresas, pero las estrategias que usan, varían mucho.

Limitando el crédito a empresas con giros muy específicos.

6.- Protección de acreedores.

El tiempo promedio que toma el proceso de recuperación de un crédito PyME en incumplimiento es de 21 meses. 

7.- Factores culturales y regulatorios.

La informalidad afecta la oferta de crédito a las PyME.

El 94% de los bancos encuestados contestaron que esta variable es de muy alto impacto en la decisión de otorgar créditos.

8.- Actores históricos.

La transformación que ha sufrido la banca en las 3 décadas anteriores, ha hecho que los modelos de negocios y el personal a cargo de las empresas cambie constantemente.

Esto merma las relaciones de confianza estrecha entre la banca y el sector productivo y por ende, a la oferta de crédito a las PyME.

Pese a que algunos de los obstáculos que enfrentan las PyMEs para obtener financiamiento son de origen externo a la misma.

La asesoría por parte de un experto en créditos PyMEs garantiza que la empresa encuentre el financiamiento que necesita  sin afectar sus operaciones.

Acércate a un asesor PyME de Creditaria Alpha.

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