¿Cómo reducir tu hipoteca? Parte 2

Cómo reducir tu hipoteca 2

Más metros

Roberto Gándara, director ejecutivo Hipotecario en Banorte destaca que las mejoras crediticias de hipoteca se pueden canalizar eventualmente para más metros en una propiedad.

“Cada punto porcentual más bajo en la tasa representa aproximadamente 30 metros cuadrados más para una propiedad. En nuestro caso, contamos con excelentes comisiones, con tasas desde 7.5% y cero comisión por apertura, además del programa de tres meses de diferimiento. Son beneficios enormes. Estamos viendo muy buenos resultados respecto a las campañas y a los productos que estamos sacando”

 

Estamos viendo que, por ejemplo, como proporción de los créditos, mes a mes se va incrementando este modelo. “Estaríamos hablando de niveles cercanos al 20%, y eso significa que los clientes durante esta época están bajando una cantidad importante en sus pagos mes con mes”.

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Más allá de la guerra de las tasas, continúa, estamos aprovechando las condiciones del mismo crédito. No solamente se trata de un tema de tasas de interés, es un acercamiento con el cliente.

“De nada sirve tener la tasa más baja del mercado, si no vas a prestar al cliente lo que busca, si no vas a entender sus necesidades en cuanto a comprobación de ingresos, condiciones propicias, agilidad o alianzas. Es bueno para el consumidor que haya tasas bajas y buena competencia”.

Cambiar el universo a clientes

Antonio Artigues Fiol, director ejecutivo de Banca Particulares de Santander México afirma: “Si tantas personas están siendo prudentes y se están acogiendo a los programas de apoyo en este momento, significa que un número importante está abierto a considerar la posibilidad de buscar una tasa mejor”.

En Santander, empezamos fomentando el producto de sustitución: “Ajustamos tasas bajísimas; primero nos fuimos del 9%, al 7.75%, que además ofrecía otros complementos, como el avalúo, los honorarios del notario y sin comisión de apertura, buscando siempre apoyar”.

Puede ser un momento en el cual el flujo o la liquidez con la que cuenta el cliente no es tan importante, pero vamos a buscar apoyarle en el caso de estar bajo una tasa en la que no se siente cómodo para que pueda aprovechar la oferta.

“Si las personas en este momento pueden tener otro tipo de deudas que por ser de corto plazo, los pagos obligados recurrentes son más elevados, fomentamos y ajustamos las tasas hasta llevarlas a su nivel más bajo, considero, en la historia de la liquidez en México”.

Baja la tasa de la hipoteca liquidez

Es una hipoteca que permite consolidar pasivos y obtener un dinero apalancado en tu vivienda.

“A la vivienda finalmente la vemos como un patrimonio donde vamos a vivir, pero que también se convierte en el patrimonio donde puedes apalancarte y obtener cierta liquidez para un momento dado”.

Siguiendo en esa apuesta, dijo: desde junio, argumentamos que se daban las circunstancias ideales para romper la baja con las tasas de interés del producto hipotecario, y nos fuimos al 7.75%, que para ese momento era la más baja ofrecida en México.

“Viendo el mercado, vimos que habían muchos clientes que debíamos estar observando y leyendo y cuyo problema se centraba en los gastos iniciales. Los observamos de manera muy positiva; han evolucionado mejor en el mercado hipotecario, por lo que lanzamos un producto que es libre de todas las comisiones de apertura”.

Producto poco conocido

Finalmente, para Juan Kasuga, director de Creditaria, expresó que este producto presenta otra arista: Su poco conocimiento en el mercado por parte de los usuarios.

“Los productos de mejora de hipoteca no llegan ni al 10% del segmento hipotecario. Este hecho lo atribuyo al desconocimiento en esta movilidad, porque la gente no sabe hacer una valuación correcta del costo de su hipoteca. Muchos prefieren la tasa y el CAT, pero no toman en cuenta factores como la puntualidad, ya que si se contrató a 180 meses, podría terminar en 168; una mejora importante”.

Destacó que el tema no ha sido ahondado porque muchos se apegan más a la suspensión de pagos: “El tema de cambio de hipoteca de un banco a otro es muy importante para que la gente lo comience a evaluar, aunque mucha no va a tomar decisiones porque la mayoría se acogió al plan de suspensión de pagos”.

Ventajas de una portabilidad

“Los bancos tienen un producto que poca gente conoce que se llama mejora de hipoteca más liquidez, algunos bancos le llaman cambio de hipoteca más cash out. El objetivo es que la casa va ganando plusvalía con los años”.

Por ejemplo, “si alguien compró una vivienda de 6 millones y esa vale ahora ocho, y si debes 300 mil de tarjeta de crédito, 100 mil de coche, y requieres 40 mil mensuales para tus gastos mínimos de tu casa, a esta última la hipotecas nuevamente, la cambias de banco, y en lugar de pagar, invirtiendo digamos 55 mil pesos, terminas pagando 45 mil, pero diez de esas mensualidades las incluiste dentro del préstamo, dándote más tranquilidad”.

Afirmó que hay propiedades que permitirán a sus tenedores mejorar o cambiar su hipoteca, permitiéndoles batearla a más tiempo, “con lo que su pago mensual se reduce, y consiguen dinero adicional para pagar tarjetas de crédito o tener dinero para mantener su nivel de vida”.

Fuente: Real Estate Market & Lifestyle

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